Криптокошельки для мошенников: как вернуть свои деньги?

Мошенничество — один из древнейших видов нечестного обогащения на доверчивости людей. Вполне закономерно, что с появлением криптовалют мошенники начинают использовать и их в своих схемах. Столкнувшись с потерей денег, у пострадавших возникает вопрос — можно ли их вернуть?

Один из инструментов, позволяющих вернуть деньги, потерянные через криптокошелек — чарджбек. Это специальный финансовый инструмент, который призван защищать интересы держателей платежных карт и обеспечивать безопасность онлайн сделок. С вводом санкций чарджбэк практически не работает в РФ.

Что такое криптовалюта и криптокошелек?

Криптовалюта –  цифровая валюта, которая является внутренним платежным средством в децентрализованной автоматической системе. Эта валюта не имеет материальной форму и не является электронной валютой как таковой.

По сути криптовалюта — цифровое выражение суммы неких виртуальных платежных единиц. Эти единицы могут конвертироваться в реальные валюты по текущему курсу, который актуален для пополнения и вывода средств со счетов.

К криптовалютам относятся такие платежные единицы, как биткоин, этериум, лайткоин, монеро и прочие, созданные криптовалютными платформами. Основная цель создания этих валют — ускорение и упрощение расчетов. Следует отметить, что часть государственных банков, в частности Китай, запрещают расчеты с криптовалютными операциями учреждениям, но при этом не ограничивают подобные сделки для граждан.

Криптокошельками называется специальное программное обеспечение, при помощи которого криптовалюту можно не только хранить, но и совершать с ней различные операции — получение, отправка, обмен и т. д. Часть кошельков работает только с одним из видов валют, другие действуют по принципу мультивалютности.

По типу криптокошельки могут быть:

• онлайн — расположен на сайте и доступен с любого ПК или ноутбука;
• мобильный — аналогичен предыдущему типу, открывает доступ с мобильных устройств;
• биржевой — расположен на сайте криптовалютной биржи, используется зарегистрированным участником торгов;
• программный — специальное ПО, устанавливаемое на ПК пользователя, кодированный ключ от кошелька хранится у владельца;
• аппаратный — специальные устройства с памятью и собственным ПО, которые могут подключаться в любой точке мира;
• браузерный — устанавливаются в качестве расширения браузера и работают через интернет;
• депозитный — размещен на платформе виртуальной биржи.

Основной минус криптовалютных операций — низкая степень защищенности и шифрования, что снижает уровень безопасности таких сделок. Банальное воровство стало причиной банкротства Mt. Gox, потерявшей биткоины на сумму 473 млн. долларов по курсу на 2014 год.

Но воровство — не единственный способ наживы недобросовестных дельцов. Поэтому мошенничество с криптокошельками и возврат денег остается актуальной проблемой желающих заработать сограждан

Некоторые популярные кошельки для криптовалют в России

Мультивалютные криптокошельки:

1. Holy Transaction — активный кошелек с лояльными курсами обмена и низкой защищенностью, его владельцы могут рассчитывать на скидки при покупках на Амазоне.
2. Exodus — полноценный сервис с хорошей защитой и широким набором инструментов.
3. Ledger Nano — относится к холодным кошелькам, то есть, рассчитан только на хранение криптовалют.

Десктопные версии:

1. Exodus — обладает хорошей степенью защиты, поддерживает мобильную версию, легко восстанавливается после сбоев и оснащен сервисом обмена.
2. Electrum Bitcoin — совмещается со многими операционными системами, является одним из самых надежных, обладает многолетней положительной репутацией, работает с обычными флэшками.
3. Jaxx — универсальный кошелек, который устанавливается на ПК, мобильные устройства и в браузере, является мультивалютным сейфом.

Не менее популярными являются биржевые криптокошельки:

1. Binance — площадка с мировой известностью, отличается оперативностью и низкой комиссией за услуги (больше не работает в РФ).
2. EXMO — авторитетная площадка с русскоязычной технической поддержкой, широким набором инструментов и налаженной работой в банковской среде, но с высоким порогом минимальной суммы, которая составляет от 2 тыс. долларов.
3. Bitex Book — молодая площадка с низкой комиссией, хорошей скоростью работы и выбором инструментов.

При потере средств с любого из криптокошельков возврат средств происходит по единому алгоритму, независимо от их типа и принадлежности.

Мошенничество с крипто кошельком: популярные схемы развода

Чаще всего с криптокошельков возврат требуется при совершении в отношении пользователя мошеннических действий по одной из работающих схем.

1. Использование чужих аккаунтов. Злоумышленник ломает профиль соцсети известного лица или человека, пользующегося доверием группы людей, после чего просит их перевести криптовалюту на свой счет для неких целей, пополнить их криптокошелек с карты в обмен на какие-либо услуги, обменять реальную валюту на криптоактивы и т. д.
2. Социальное инвестирование. Здесь тоже задействуются соцсети. Мошенники предлагают выгодные инвестиционные проекты, пользуясь авторитетом среди подписчиков, а также управляя несколькими аккаунтами в пользу своего имиджа. После этого растворяются с полученными средствами.
3. Криптовалютные биржи. Кроме признанных и официальных бирж на просторах интернета можно найти и недавно созданные биржи мошенников. Они предлагают более выгодные условия, чем авторитетные и проверенные, что соблазняет новичков криптовалютного рынка.
4. Использование почты. Спамерские письма со ссылками, рассылаемые участникам криптовалютного рынка, запускают программы взлома, после чего злоумышленники получают доступ к криптокошелькам и операциям с ними.
5. Мошенничество на ICO. Инвесторов соблазняют предложением выгодного финансирования блокчейнов или запуска токенов на проектной стадии разработки с обещанием солидной прибыли. В итоге никакой проект, естественно, не запускается, а мошенники просто исчезают с деньгами.
6. Криптоинвестиции. В отличие от рынка ценных бумаг, крипторынки практически н6е регулируются. Поэтому инвестирование даже в крупные фонды является рискованным.
7. Майнинг. Оборудование для майнинга криптовалют стоит достаточно дорого для рядового гражданина. Поэтому есть компании, предлагающие облачные услуги за определенную абонентскую плату. Но кроме честных майнинговых сервисов распространены и незаконные майнеры. Закрытие такой псевдокомпании влечет за собой потерю средств клиентами.

Яркий пример криптоинвестиций «БитКоннект», который соблазнил участников высокой стоимостью своих активов (свыше 2,6 млрд. долларов) и солидной прибылью (до 40% ежемесячно). Через некоторое время фонд закрылся, а инвесторы потеряли свои деньги.

Криптокошелек или мошенники: кто виноват?

Рассуждая, кто же виноват в потере денег, криптокошелек или мошенники, напрашивается аналогия — кто виноват в убийстве, нож или тот, кто им воспользовался для совершения преступления?

Очевидно, что кошелек, как криптовалютный, так и реальный, является только инструментом финансовых операций. А мошенники стремятся использовать любые шансы для незаконного обогащения. Поэтому не именно криптокошелек отвечает за возврат денег, а совершенно другие механизмы.

Возврат денег: что нужно для оформления процедуры chargeback

Чарджбэк почти не возможен на территории РФ в связи с санкциями. Для потерпевших из других стран актуален алгоритм, приведенный ниже.

Если деньги украдены через криптокошелек, возврат при помощи процедуры чарджбэка инициируется следующим образом.

1. Если мошенник не растворился бесследно, ему необходимо направить уведомление о прекращении договорных взаимоотношений и требование о возврате денег.
2. Скрупулезно заскринить, скопировать и сохранить все доказательства — чеки о перечислении средств, скрины переводов, выписки с балансов, переписка с мошенниками, договоры и прочие свидетельства.
3. Написать заявление в банк, в котором была выпущена карта. В заявлении указать все подробности и обстоятельства потери средств, после чего приложить имеющиеся доказательства.
4. Дождаться результатов — возврата средств или обоснованного отказа.

Эффективные способы возврата

Вернуть деньги, украденные мошенниками в виде криптовалюты, можно двумя способами:

• написать заявление в полицию и подать в суд исковое заявление о возврате неосновательного обогащения.
• инициировать чарджбэк (не для РФ).

Доказательства обмана

Чтобы доказать мошенничество через криптокошелек и получить возврат денег на карту, необходимо собрать убедительные доказательства своей правоты. К ним относятся договоренности с брокером или инвестиционной компанией, чеки и выписки с карточного счета о переводе денег, скриншоты баланса на счетах, переписка, отказ вернуть деньги после требований и прочие детали.

Процедура возврата денежных средств

Чтобы инициировать чарджбэк при потере денег через криптокошелек и получить возврат средств на карту, необходимо написать заявление в банк. Как будет происходить сама процедура, рассмотрим пошагово.

• Получение заявления от держателя карты. Банк-эмитент рассматривает это заявление, и если оно соответствует установленному регламенту платежных систем, передает претензию банку-эквайеру, в котором находится счет получателя средств.
• Банк-эквайер, в свою очередь, связывается с получателем денег и урегулирует этот вопрос согласно нормам, предусмотренным МПС. Если требование заявителя правомерно и соответствует правилам, принимается положительное решение.
• При положительном решении банк-эмитент получает соответствующее уведомление, после чего деньги поступают заявителю на карту. При отказе приходит аргументирование пояснение причин.

Все споры проходят под наблюдением платежной системы, которая выступает в роли арбитра. Решение платежной системы является окончательным.

Заявление на процедуру чарджбек

Процесс написания заявления на процедуру чарджбэка у разных банков отличается незначительно. В одних банках его можно подать и лично, и в электронной форме. В других — только при личном визите в отделение. Также у некоторых банковских организаций существуют установленные формы заявления, которые нужно просто заполнить данными. В остальных документ составляется в произвольной форме.

В тексте заявления необходимо указать как можно более полную информацию о сути претензии:

• свои личные данные и платежные реквизиты карты, с которой осуществлялся платеж;
• дату, время и обстоятельства перевода;
• суть претензии и причину возврата — нарушенные договоренности, мошеннические действия, хищение средств со ссылками на доказательную базу;
• код причины возврата — цифровую комбинацию, установленную платежной системой для обозначения ситуации.

При потере денег в результате обмана с криптокошельком возврат осуществляется по причине мошенничества. У каждой МПС эта причина кодируется по-своему. Ознакомиться с полным перечнем кодов и последними обновлениями списка можно на официальных ресурсах платежных систем.

Преимущества чарджбэк-компаний по возврату денег от мошенников

Жертвам мошенничества с криптокошельками возврат лучше всего оформлять, заручившись помощью опытных юристов. Дело в том, что чарджбэк прост только формально — на самом деле, банкам не выгодно связываться с ним. Поэтому находится множество причин для отказа на начальной стадии подачи заявления.

Например, они аргументируют отказ упущенными сроками, ссылаясь на внутренние правила, отводящие на оспаривание операций от 25 до 30 дней. Платежные системы предусматривают совершенно другие сроки — до 540 дней для карт VISA и MasterCard, и до 180 дней для карт МИР.

Кроме того, неправильно составленное заявление и недостаток доказательств также снижают вероятность успешного получения чарджбэка. Чарджбэк-компании — это команды юристов, специализирующихся именно на проблеме возврата средств. Они работают под ключ, то есть, занимаются всеми бюрократическими деталями без участия клиента.

Наконец, оплата услуг устанавливается индивидуально, и чаще всего составляет определенный процент от суммы возврата. Это очень удобно, так как основная часть гонорара выплачивается только в случае успешного решения вопроса.

Возврат денег через неосновательное обогащение

С вероятностью 99% денежные средства, полученные мошенниками, были обналичены на территории Украины. В этой связи необходимо обязательно обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве. В полиции могут отказать в возбуждении дела, в таких случаях мы обращаемся в суд в порядке ст. 125 УПК, и почти всегда еще до рассмотрения жалобы по существу уголовное дело возбуждают. Подобная практика  имеется во многих регионах.

Чаще всего деньги жертвы получает не сам мошенник напрямую, а 3е лицо – так называемый дроп или дроппер. Именно с него деньги можно взыскать. ООО “НЭС” имеет опыт взыскания неосновательного обогащения по всей России и некоторым странам зарубежья.

в рамках уголовных дел дропы почти всегда являются свидетелями. Кем может быть дроп:

1. Неграмотный человек, отдавший или продавший свою карту другому;
2. Несовершеннолетнее лицо, за которое будут платить родители;
3. p2p трейдер, профессионально занимающийся обменом криптовалюты, но не соблюдающий все необходимые меры предосторожности.

Вопреки распространенному мнению лица БОМЖ не бывают дропами. У самого дропа может не быть имущества, но в некоторых случаях мы все равно добиваемся взыскания через принудительное банкротство и отмену сделок дропа за 3 года. По картам дропа идут большие потоки денег, совершается множество переводов. Каждый перевод – сделка, а значит, ее можно оспорить в арбитражном суде.

После установления личностей получателей необходимо обращение в районный суд по месту регистрации дропа с иском о неосновательном обогащении. Многие дропы пытаются выставить себя жертвами, но при детальном изучении и материалов уголовных дел, и иных сведений, почти всегда оказывается, что дроп не мог не знать, что участвует в чем-то “сером”. Кроме самих сумм переводов по суду мы взыскиваем компенсацию судебных расходов, в том числе юридических услуг, и процент за пользование денежными средствами. Таким образом, по итогу жертва мошенничества может получить приличную денежную компенсацию.

Если и вы хотите чувствовать себя победителем, обращайтесь в НЭС. Вместе мы определим, целесообразна ли в вашем случае работа по возврату средств, подберем эффективную стратегию и возьмем на себя все хлопоты и бумажную работу.

Подробнее о нашей судебной практике можно узнать по ссылке.